Франшиза каско кредитного авто

Автомобильные советы
Содержание

Франшиза: дешёвый полис страхования на кредитный автомобиль

Автокредитование – один из самых выгодных и надёжных видов кредитов для банка, так как такая сделка выдаётся только под залог приобретённой машины. Однако и здесь банкир стремится компенсировать риск, для чего от заёмщика требуется обязательное оформление страховки КАСКО. Стоит она дорого, а банки требуют от автовладельца застраховать машину на максимальную сумму, чтобы полностью компенсировать ущерб. Есть ли какие-либо способы сэкономить на страховке? Распространяется ли франшиза на кредитные автомобили?

Возможно ли получить франшизу на страхование кредитной машины?

Франшиза представляет собой сумму денег, которую страховая компания не обязана оплачивать водителю при аварии. Если ущерб, полученный машиной, будет оценён ниже этой суммы, то страховщик клиенту ничего не должен. Взамен клиент может получить более дешёвый полис страхования. Экономия при максимальном размере франшизы может достигать 30% от всего страхового взноса.

Увы, большинство кредитных организаций не допускают такой возможности при страховании заложенных машин. В 99% случаев франшиза на кредитный автомобиль не распространяется, и такие льготы не сможет дать ни одна страховая компания. У этого требования банков есть несколько причин:

Бывает и так, что банкир работает с единственной аккредитованной страховой компанией, и её тарифы оказываются сильно завышенными. Как правило, такие компании просто заключают договор с банкирами, которые поставляют им клиентов, лишённых права выбора. Франшиза или иные льготы по страховке невыгодны ни банку, ни страховщику, поэтому клиенту в них отказывают.

Насколько законны такие действия?

Формально банк вправе требовать страхования в надёжных компаниях, для чего и проводится процедура аккредитации. Но если кредитная организация вообще не оставляет выбора, а цены страховщика непомерно завышены, от такого кредита лучше отказаться. Большая страховка аккуратному водителю может вообще не потребоваться, а немалые деньги будут просто выброшены на ветер. Кроме того, такое страхование обернётся дополнительными повышенными процентами от банка, что увеличит переплату за машину. Стоит внимательно посчитать, кому и сколько в итоге придётся платить.

Кроме того, нужно проверить репутацию страховщика. Были случаи, когда единственная аккредитованная банком компания оказывалась неспособна выполнить свои обязательства перед клиентом. Даже если машины была полностью уничтожена при аварии, страховая компания отказывалась платить, и дело в итоге заканчивалось в суде. В этой ситуации клиент оказывается в самом сложном положении: банк требует возврата кредита, страховая компания отказывает в помощи.

Водитель не только испытал шок от аварии, но и оказался в тяжёлом финансовом положении.

Есть ли другие возможности получить франшизу?

Тем не менее, вопрос: распространяется ли франшиза на кредитные машины, не теряет актуальности, и некоторые банки всё же готовы идти на уступки. Вот несколько ситуаций, когда кредитная организация всё-таки может разрешить страховые взносы:

Источник

Как использовать франшизу КАСКО при покупке авто в кредит

Страхование автомобиля по КАСКО – обязательное требование банка, если машина была куплена в кредит. Это позволяет банку компенсировать убытки при крупной аварии или угоне, а заёмщику – освободиться от долга, если машина всё равно пришла в негодность. Банк всегда настаивает на приобретении самого дорогого страхового полиса, чтобы компенсация полностью покрыла ущерб в случае гибели автомобиля. Автовладелец вынужден заплатить крупный страховой взнос, и многие бы хотели при этом сэкономить с помощью франшизы. Можно ли использовать франшизу при покупке нового авто в кредит?

КАСКО по кредиту и франшиза

Чаще всего банки отказывают в возможности страхования автомобиля с франшизой. Такая сделка, как франчайзинг, приводит к уменьшению компенсации при серьёзных повреждениях машины, а по мелким неисправностям страховая компания вообще не будет платить. В этом случае банк не сможет получить со страховщика полную сумму долга, если машина будет уничтожена при аварии или угнана. Растёт риск невозврата, поэтому банку такое решение невыгодно.

Однако кредит на авто с франшизой всё-таки можно получить. Доступным он будет далеко не всегда и не во всех банках, но попытаться стоит. Такие вопросы могут решаться в индивидуальном порядке, и на ответ влияют несколько факторов. В каких случаях автокредит с франшизой становится возможным?

Однако при этом будет меньше сама сумма основного долга. Значит, на неё будут начисляться меньшие проценты, и в итоге значительно сократится сумма переплаты.

Франшиза по страховке позволит самостоятельно решать все проблемы с мелким ремонтом автомобиля, а компенсацию можно будет получить при серьёзном столкновении, пожаре, взрыве или иных чрезвычайных ситуациях.

Тем не менее, этот вопрос придётся согласовывать в индивидуальном порядке: в договоре указывается, что заёмщик обязан страховать автомобиль на определённую сумму в течение всего срока. Если он нарушает условия договора, то банк может не согласиться на такие условия и потребует отменить франшизу по новому договору.

Таким образом, в каждом случае получения франшизы на автомобиль в кредите, владелец авто столкнётся с большими трудностями, и придётся решать такой вопрос с представителями банка в индивидуальном порядке. Скорее всего, на вашу просьбу ответят отказом, и придётся брать полный полис КАСКО, по которому убытки будут компенсироваться во всех случаях. Стоит он достаточно дорого, и взнос придётся включать в сумму кредита.

Почему банки так не любят страхование с франшизой?

Большинство банков отказывает клиентам в получении страховых полисов с франшизой сразу по нескольким причинам. Хотя такая сделка выгодна и страховщику, и застрахованному лицу, для банка она несёт повышенный риск убытков. В чём причины такого отношении к франшизе?

Кредитование без КАСКО вообще является самой рискованной банковской программой, так как заёмщик не обязан страховать машину. Если она будет повреждена, он должен будет рассчитываться и с ремонтом, и с банковским долгом самостоятельно. Увеличивается риск невозврата, поэтому банки повышают процентную ставку. Для клиента такое решение тоже не особенно выгодно из-за большой переплаты.

Источник

Виды и назначение

До недавнего времени в законодательстве вообще отсутствовало понятие франшизы, что позволяло страховым компаниям выплачивать компенсации по своему усмотрению, самостоятельно разрабатывая правила и положения страховых договоров. Сейчас ситуация немного изменилась, но всё равно нужно хорошо разбираться в том, что может предложить страховая компания. Как проводятся выплаты при франшизе, и на какие группы её можно поделить?

Вообще франшиза на авто – это та мера ответственности, которую владелец готов нести самостоятельно, без возмещения ущерба страховой компанией. Это сумма ущерба, менее которой не выплачивается компенсация, и ремонт должен проводить сам клиент.

Авто франшиза позволяет не тратить время на оформлении многих мелких ДТП с небольшим ущербом, который водители вполне способны погасить самостоятельно. Это освобождает и страховщиков от мелкой и ненужной работы, и водителей, которые теперь получили право решать мелкие недоразумения самостоятельно.

Различают два типа такой льготной суммы на условную и безусловную:

Если же владелец авто попадёт в крупную аварию, в которой будет сильно повреждён, франшиза перестаёт действовать, и заёмщик может рассчитывать на полное возмещение.

Например, автомобиль в ДТП получил ущерб, оценённый в 50 000 рублей. Эта сумма больше установленной франшизы в 10 000 рублей, поэтому клиент сможет рассчитывать на весь размер компенсации.

Если та же самая машина, застрахованная по той же программе, попадёт в мелкую аварию и получит повреждения на 5 000 рублей, возмещение выплачиваться не будет, так как она меньше установленной договором франшизы.

Оба типа позволяют существенно уменьшить размер страхового взноса. К примеру, франшиза в 20 000 рублей, может уменьшить стоимость полиса не менее чем на треть. При крупной аварии клиенту выплатят всё, что причитается, и может использовать эти деньги для ремонта или для покупки нового автомобиля.

Льготная страховка для автокредита

Что такое франшиза в автокредитовании? Для заёмщика это крупная льгота, которая позволяет значительно уменьшить страховые выплаты и приобрести дешёвый полис. Однако после любой мелкой аварии, которые случаются постоянно, машину придётся чинить за свой счёт, если имеются только небольшие повреждения. Они дополнительно снижают стоимость авто, что невыгодно для банка, где он будет числиться залоговым имуществом на период выплат.

Страхование по франшизе для автокредита – дополнительный риск: если машина за несколько лет получит много мелких повреждений и неисправностей, а владелец не будет от них избавляться, продать такой автомобиль за реальные деньги будет очень трудно.

Источник

Как работает франшиза в КАСКО

В целях защиты автомобиля от угона, повреждений автовладельцы оформляют полис КАСКО. Стоимость определяется маркой машины, стажем водителя, наличием встроенной сигнализации и другими факторами. При высокой цене полиса выгодно оформить договор с франшизой. Что такое франшиза в страховании КАСКО? Для собственника транспортного средства это экономия на страховке с сохранением гарантии получения выплат на дорогостоящий ремонт или при утрате авто. Для страховой компании – это шанс снизить число обращений с мелкими несерьезными поломками, при которых оформление документов часто превышает сумму страхового возмещения.

Что такое страховая франшиза

Агенты не рассказывают подробно автовладельцам, что такое КАСКО с франшизой. В результате такие договоры до сих пор вызывают много вопросов. Хотя этот инструмент для уменьшения стоимости полиса, избавления от лишних бюрократических процедур давно используют в России и других странах. Согласно принятой терминологии, это освобождение страховщика от возмещения части убытков страхователя в размере, закрепленном в договоре.

Франшиза в КАСКО — что это такое простыми словами? Это сумма, которую водителю не выплатят при возникновении страхового случая. Точный размер устанавливается при оформлении полиса. Например, страховка КАСКО с франшизой в размере 30000 рублей означает, что восстановление машины в пределах этой суммы автовладелец будет оплачивать самостоятельно. Ремонт может стоить дороже. Тогда страховщик оплатит только работы, превышающие 30000 рублей, или полностью все затраты в зависимости от того, что закреплено договором.

Оформляя полис, надо четко понимать, что несет с собой франшиза при КАСКО: плюсы и минусы. Необходимо сравнить экономию на цене страховой премии, величину освобождения от возмещения убытков, оценить возможные траты на ремонт. Разобравшись, что такое франшиза КАСКО, как это работает, можно подобрать выгодный тариф.

Основные виды

Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.

Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.

Другие виды франшизы

Страхователи предлагают другие виды франшиз в полисах КАСКО, среди них:

Каждый из видов франшиз в страховании КАСКО выгодно использовать в зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства, условий, в которых человек вынужден передвигаться. Например, временная станет средством экономии для людей, которые в выходные ставят автомобиль на стоянку. Высокую выберут владельцы автофур или машин с дорогим обслуживанием.

Динамическую франшизу со второго страхового случая оценят опытные водители, редко попадающие в неприятности на дороге. При первом обращении страховщик полностью возмещает затраты на ремонт. Во второй раз размер освобождения увеличивается и растет с каждым следующим обращением. Некоторые автомобилисты, оформив такой договор, не спешат в свою компанию с небольшими поломками. Выгоднее самостоятельно отремонтировать технику, а в страховую идти, только если требуется серьезный ремонт.

Плюсы страхования с франшизой

Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

В некоторых договорах КАСКО предусмотрена возможность ее выкупа. Застраховавший свою машину человек вправе вернуть страховой организации деньги, которые сэкономил, оплачивая полис. Взамен страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно, когда требуются дорогостоящие работы по восстановлению машины.

Недостатки

Если невнимательно изучить условия договора, то выгода достанется лишь страховой компании. Среди возможных недостатков встречаются следующие:

На аварийность и появление ущерба влияют разбитые дороги или слабая освещенность улиц, наличие светофоров или оборудованных тротуаров.

Водителю, сомневающемуся в своих способностях обеспечить безаварийную езду, выгоднее оформить обычный полис КАСКО. Тогда страховщик возьмет риски на себя и компенсирует ущерб полностью.

Условия заключения договора автокаско отличаются в разных компаниях. Автовладельцу стоит внимательно проанализировать предложения и остановиться на более выгодном для него. Подписывать договор нужно с надежной компанией. Иначе полис добровольного автострахования не поможет получить компенсацию. При правильном подходе можно с помощью небольших вложений обеспечить надежную защиту от непредвиденных трат на восстановление автомобиля.

Источник

КАСКО с франшизой

КАСКО

МиниКАСКО

МикроКАСКО

ОСАГО

Страхование водителей и пассажиров

Зеленая карта

Статьи

В рассрочку и
без переплат

Cкидка 30% на полис за рубеж

МикроКАСКО

Переходи
к нам
со скидкой!

Потребители привыкли к слову «франшиза» в бизнесе — там оно означает возможность начать своё дело под покровительством известного бренда. Но с недавних пор этот термин всё чаще можно встретить применительно к страхованию автомобилей. Стоит разобраться, какой смысл в него вкладывают страховщики и когда такая услуга может быть выгодна водителю.

Что такое франшиза при страховании авто

В России опция законодательно закреплена с 2014 года и пока практикуется только при оформлении КАСКО. В странах с более высокой стоимостью полисов она зачастую доступна и для других видов услуг — например, обязательного страхования транспортных средств.

Итак, КАСКО с франшизой — что это такое простыми словами? Суть опции в том, что при наступлении страхового случая заранее оговорённую часть ущерба (именно она и называется франшизой) возмещает сам водитель.

Разумеется, и стоит КАСКО в этом случае ощутимо дешевле. Франшиза позволяет сэкономить до 15-20% от полной цены страховки.

Какие виды франшизы доступны в страховании КАСКО

Существуют две основные схемы расчёта страховых выплат для КАСКО с франшизой.

Безусловная

Оговорённую часть ущерба всегда компенсирует страхователь, а всю оставшуюся сумму — страховщик.

У водителей двух автомобилей оформлен договор КАСКО с безусловной франшизой на 15 000 рублей. После аварии за ремонт первого мастерская выставляет счёт на 50 000 рублей. Выплата от страховой компании за вычетом франшизы равна 35 000 рублей. Второй же получает незначительные повреждения на 5 000 рублей, и для него возмещение не предусмотрено.

Условная

Если ущерб не превышает оговорённую сумму, его оплачивает владелец авто. В противном случае всю выплату целиком осуществляет страховая компания.

Те же два автомобиля, но на этот раз у обоих водителей оформлено КАСКО с условной франшизой на 15 000 рублей. Первому ремонт на 50 000 рублей полностью покрывает страховка. Повреждения второго, оцененные в 5 000 рублей, не являются страховым случаем: водитель ремонтирует машину за свои деньги.

Эта разновидность менее распространена, поскольку предоставляет страхователю больше возможностей для махинаций. Недобросовестные клиенты завышают сумму ущерба, чтобы она превысила пороговое значение и полностью легла на плечи страховщика.

Каковы преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Очевидно, что основное достоинство такого пакета — возможность сэкономить на договоре страхования. Несмотря на уменьшение страхового взноса, все преимущества полиса КАСКО для варианта с франшизой сохраняются. Выплата компенсации регламентирована практически в любых ситуациях, среди которых:

Владелец может быть уверен, что застрахован от всех крупных неприятностей. Даже в случае полной гибели автомобиля он получает адекватное возмещение, позволяющее приобрести новую машину.

Есть и ещё несколько плюсов:

В каких случаях стоит выбирать страховку с франшизой

Можно очертить круг водителей, для которых пакет наиболее привлекателен.

Когда лучше отказаться от страхования с франшизой

Существуют также категории водителей, для которых страховка с франшизой представляется неоптимальным решением.

Можно ли оформить КАСКО с франшизой на кредитный автомобиль

В первое время после появления франшизы в страховании банки неохотно предоставляли кредиты без полного КАСКО. Только растущая конкуренция между организациями с похожими кредитными продуктами вынудила их идти на уступки. Сегодня большинство автокредитов допускают оформление страховки с франшизой. Нынешняя непростая финансовая ситуация, несомненно, сделает рынок ещё более лояльным к этой опции.

Теперь вы знаете, что такое франшиза в страховании КАСКО. Это интересный инструмент, популярный в мире и уверенно набирающий обороты в России. Он требует вдумчивого подхода и мониторинга предложений страховщиков, но при правильном использовании делает эксплуатацию автомобиля более удобной и выгодной. Узнайте все подробности и решите сами: возможно, КАСКО с франшизой идеально подходит вам.

Источник

Поделиться с друзьями
admin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Полезные авто советы