Форум о лизинге авто

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

NmAAAgKrLeA 100

bj349s 960

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Читайте также:  Прокат авто лиссабон русский

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Читайте также:  Ооо авто чувашская республика

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник

Форум о лизинге авто

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 47734

Рейтинг: 117 071 rating
Репутация: +150 reputation

Благодарил (а): 860 раз Поблагодарили: 1649 раз

Фура и другое в лизинг. Кто что знает о лизинге?

Сообщение Ramil44 » 29 ноя 2012, 23:14

Вопрос такой. Давно уже вынашиваю идею пересесть на 20-ти тонник. Естественно за наличку такого крокодила не купить, но многие берут в лизинг.
Что такое лизинг? В чём плюсы, в чём минусы. Нужен ли там дополнительный залог акромя самой махины?
Вообще в реале её взять в лизинг индивидуальному предпринимателю?
Сразу говорю что хочется новьё, на б/у не вариант. Лучше вообще тогда не заморачиваться.

Добавлено спустя 6 минут 14 секунд:

Да ещё.
Это только мысли, прямо сейчас я ничего не собираюсь брать и оформлять. Нет пока возможности. Просто интересуют все нюансы.

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 105488

Сообщения: 163 Зарегистрирован: 27 окт 2012, 00:00 Авто: быстрое

Рейтинг: 963 rating
Репутация: +5 reputation

Поблагодарили: 6 раз

Сообщение Друганов » 29 ноя 2012, 23:22

Сообщение DeNToN » 29 ноя 2012, 23:23

Добавлено спустя 3 минуты 13 секунд:

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 105488

Сообщения: 163 Зарегистрирован: 27 окт 2012, 00:00 Авто: быстрое

Рейтинг: 963 rating
Репутация: +5 reputation

Поблагодарили: 6 раз

Сообщение Друганов » 29 ноя 2012, 23:29

Сообщения: 1439 Зарегистрирован: 15 сен 2008, 00:00

Рейтинг: 2 239 rating
Репутация: +5 reputation

Благодарил (а): 1 раз Поблагодарили: 6 раз

Сообщение LongTom » 29 ноя 2012, 23:31

Схема нормальная, но надо договариваться о выплатах и общей цене если берешь у других ) сам понимаешь каждый ищет свою выгоду.

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 47734

Рейтинг: 117 071 rating
Репутация: +150 reputation

Благодарил (а): 860 раз Поблагодарили: 1649 раз

Сообщение Ramil44 » 29 ноя 2012, 23:31

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 105488

Сообщения: 163 Зарегистрирован: 27 окт 2012, 00:00 Авто: быстрое

Рейтинг: 963 rating
Репутация: +5 reputation

Поблагодарили: 6 раз

Сообщение Друганов » 29 ноя 2012, 23:39

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 47734

Рейтинг: 117 071 rating
Репутация: +150 reputation

Благодарил (а): 860 раз Поблагодарили: 1649 раз

Сообщение Ramil44 » 29 ноя 2012, 23:42

Добавлено спустя 49 секунд:

Сообщение maks72t » 29 ноя 2012, 23:46

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 105488

Сообщения: 163 Зарегистрирован: 27 окт 2012, 00:00 Авто: быстрое

Рейтинг: 963 rating
Репутация: +5 reputation

Поблагодарили: 6 раз

Сообщение Друганов » 29 ноя 2012, 23:48

Добавлено спустя 1 минуту 47 секунд:

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 47734

Рейтинг: 117 071 rating
Репутация: +150 reputation

Благодарил (а): 860 раз Поблагодарили: 1649 раз

Сообщение Ramil44 » 29 ноя 2012, 23:54

Теория понятна. Дак а если я только открыл И.П. и хочу заняться этим делом, для того и хочу в лизинг залезть.

Добавлено спустя 1 минуту 54 секунды:

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 105488

Сообщения: 163 Зарегистрирован: 27 окт 2012, 00:00 Авто: быстрое

Рейтинг: 963 rating
Репутация: +5 reputation

Поблагодарили: 6 раз

Сообщение Друганов » 29 ноя 2012, 23:57

Сообщение про100саша45 » 30 ноя 2012, 00:00

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 47734

Рейтинг: 117 071 rating
Репутация: +150 reputation

Благодарил (а): 860 раз Поблагодарили: 1649 раз

Сообщение Ramil44 » 30 ноя 2012, 00:04

Сообщение maks72t » 30 ноя 2012, 00:08

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 74057

Сообщения: 1201 Зарегистрирован: 13 окт 2011, 00:00

Читайте также:  Бронь авто в краснодаре
Рейтинг: 3 254 rating
Репутация: +4 reputation

Благодарил (а): 58 раз Поблагодарили: 33 раза

Сообщение mono1 » 30 ноя 2012, 00:09

Сообщение maks72t » 30 ноя 2012, 00:09

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 47734

Рейтинг: 117 071 rating
Репутация: +150 reputation

Благодарил (а): 860 раз Поблагодарили: 1649 раз

Сообщение Ramil44 » 30 ноя 2012, 00:15

Сообщение USA » 30 ноя 2012, 00:18

А теперь по порядку

Т.е. по сути лизинг всего лишь форма кредита для юрлиц и не более. Частнику намного проще и выгоднее взять напрямую в банке автокредит на покупку машины. Если дадут конечно.

Сообщение s0n1k » 30 ноя 2012, 00:21

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 14629

Сообщение advokat86 » 30 ноя 2012, 00:23

Сообщения: 1332 Зарегистрирован: 08 сен 2011, 00:00

Рейтинг: 3 532 rating
Репутация: +16 reputation

Благодарил (а): 2 раза Поблагодарили: 12 раз

Сообщение Gresduko » 30 ноя 2012, 00:23

Сообщение maks72t » 30 ноя 2012, 00:23

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 47734

Рейтинг: 117 071 rating
Репутация: +150 reputation

Благодарил (а): 860 раз Поблагодарили: 1649 раз

Сообщение Ramil44 » 30 ноя 2012, 00:24

Добавлено спустя 3 минуты 36 секунд:

Сообщение s0n1k » 30 ноя 2012, 00:28

Гемор тогда, когда бухгалтерия кривая или чуть чуть грязная:)

Сообщения: 1332 Зарегистрирован: 08 сен 2011, 00:00

Рейтинг: 3 532 rating
Репутация: +16 reputation

Благодарил (а): 2 раза Поблагодарили: 12 раз

Сообщение Gresduko » 30 ноя 2012, 00:33

Добавлено спустя 4 минуты 15 секунд:

Сообщение mongol » 30 ноя 2012, 01:32

Сообщения: 2580 Зарегистрирован: 17 май 2011, 00:00

Рейтинг: 5 952 rating
Репутация: +25 reputation

Благодарил (а): 20 раз Поблагодарили: 15 раз

Сообщение сальвадор » 30 ноя 2012, 02:01

Сообщение stryk-t72 » 30 ноя 2012, 02:04

не слушайте его,он чушь несет и нихрена незнает вообще про грузоперевозки. У обычной газелей никогда небыло 20р. за км,в лучшем случае 12. и никто не избавляется от фур,он тебе заливает чтоб конкуренции поменьше было. хвтатет там работы,и с помощью диспетчеров и с помошью интернета,рублей 200 получится чистыми!

Добавлено спустя 1 минуту 58 секунд:

а чтоб лизинг получить,нужно чтоб твоя фирма работала с положительным балансом хотябы пол года,иначе никто тебе ничего не даст!

Добавлено спустя 1 минуту 5 секунд:

точнее,чтоб денюжки крутились на балансе))

5ca88f6ff32ff5b0af63c278142adf20 24655

Сообщение Super0 » 30 ноя 2012, 07:50

работаю на своей фуре. работать можно, если: 1 машина своя, т.е. не кредит, не лизинг
2. есть постоянная работа. БЕЗ диспетчеров. на хорошем месте, как гос заказ, или круг туда- обратно.
о москве в частности: туда уйдешь за 30- чтоб отбить соляру, обратно за 100. 4 рейса в мес- это спать стоя. не забывай- нужно время на ПРР, плюс пока рулишь, кто то должен искать загрузку. плюс машину все равно нужно смотреть, хоть и новая- чтоб колеса по обочине не сообирать. при таком колесилове (4 рейса в мес- ок. 20 тыс км, это очень примерно) через 3 года выкупать будет уже не чего. начнется ремонты, а это время. плюс в работе перегрузы частые (не поедешь ты- поедут другие) это по семерке уде не пойдёшь, пойдем по м5, там дорога хуже. короче, не так просто, как многие думают, купил фуру и всего делов. рогом нужно шевелить. плюс сейчас еще дл транс закупает машины сотнями (пукинская контора, попробуй посоревнуйся), один мечел транс 70 машин купил, считай, работы в регионе не прибавилось. если вот просто взять и начать с 0 будет тяжеловато. я бы, если были деньги, купил базу, и занялся лесом, взял под это пару уралов фишек, либо задавал базу. денег аренда приносит больше, чем фура, рисков меньше, вложение под носом, а не колесил не бог весть где.

Добавлено спустя 12 минут 33 секунды:

Источник

Поделиться с друзьями
admin
Полезные авто советы
Adblock
detector